Stratégie Patrimoniale en Mouvement: Les Leçons 2023 et Tendances 2024

Dans un monde financier en perpétuelle évolution, la gestion de patrimoine est devenue un défi majeur pour les particuliers et les entreprises. À travers les fluctuations des marchés, les investisseurs cherchent des stratégies innovantes pour préserver et faire croître leur patrimoine. L'année 2023 a été le théâtre de défis économiques d'ampleur, marqués par des anticipations de récession et des ajustements face à la volatilité des marchés. Après les changements intervenus en 2023 en gestion de patrimoine, nous aborderons les perspectives qui se profilent pour 2024 et comment elles vont redéfinir en profondeur la gestion patrimoniale, tant dans la stratégie que dans le suivi au quotidien.

‍

Retour sur l’année 2023

‍

L’année 2023 a vu apparaître une volonté de la part des clients de répartir leurs portefeuilles entre plusieurs gestionnaires. Cette tendance met en évidence la recherche croissante d'une expérience personnalisée et l'adoption d'outils numériques.

‍

Par ailleurs, pour répondre à la volatilité des marchés, des experts soulignent le rôle crucial des gestionnaires de patrimoine dans l'évaluation des modèles de risque et l’apport de conseils stratégiques. A noter que le segment des femmes représente une opportunité prometteuse nécessitant une stratégie plus ancrée et différenciée.

‍

Pour affiner ces premières positions, voici un panorama des grandes tendances qui ont émergé ou qui se sont renforcées en 2023 :

‍

La digitalisation et les nouvelles approches bancaires

L'essor des banques privées en ligne est au cœur des transformations, répondant à la demande croissante de services personnalisés accessibles en ligne. Cette tendance s'aligne avec la persistance de la digitalisation, offrant des services novateurs et simplifiant l'expérience client.

‍

Les évolutions dans l'assurance vie

Les contrats d'assurance vie évoluent vers plus de flexibilité, intégrant des dimensions responsables. Les investisseurs privilégient des produits alignés sur des critères ESG, illustrant un changement vers des pratiques plus durables dans la gestion de patrimoine.

‍

La diversification par Family Offices et des conseils indépendants

Les Family Offices et les conseils indépendants émergent comme des acteurs clés dans la diversification du patrimoine. Leur approche sur-mesure répond aux besoins spécifiques des clients, offrant une alternative aux modèles traditionnels.

‍

L’immobilier comme pilier de la gestion de patrimoine

L'immobilier est demeuré central en 2023, avec une évolution vers des investissements plus écologiques. La diversification dans des segments comme l'immobilier commercial et les logements étudiants reflète les tendances du marché immobilier.

‍

La convergence bancaire et la nouvelle expérience client

La convergence entre les banques de réseau et les banques privées redéfinit l'expérience client. L'intégration de services financiers et de gestion de patrimoine encourage la digitalisation et stimule l'innovation au sein du secteur.

‍

La réponse aux marchés volatils et le rôle des conseillers

Face à la volatilité des marchés, la nécessité d’être accompagné se renforce. Les conseillers en gestion de patrimoine jouent un rôle crucial en évaluant des modèles de risque et en fournissant des conseils adaptés.

‍

L’intelligence artificielle 

L'intelligence artificielle (IA) transforme l'expérience client, avec des robo-advisors offrant des recommandations personnalisées. Les chatbots renforcent la communication clientèle, offrant une disponibilité constante.

‍

Quelles tendances pour 2024 ?

‍

L'année 2023 a été marquée par des préoccupations économiques majeures, mais les événements récents indiquent un changement de cap. Alors que les signaux de crise financière semblaient se confirmer, la résilience des banques centrales est apparue dès le mois de juin 2023, laissant présager des tendances inattendues pour 2024.

‍

L’anticipation d'un "Soft Landing" économique

Malgré les prévisions pessimistes, les indicateurs suggèrent que les banques centrales pourraient réaliser un "soft landing". En juin 2023, l'inflation aux États-Unis est retombée à 3%, tandis que la zone euro a enregistré une baisse significative de son taux d'inflation. Les déclarations de Jerome Powell sur le maintien des taux et les anticipations de baisses en 2024 ont apaisé les marchés, marquant une transition perçue vers une nouvelle ère économique.

‍

La baisse des taux et la réaction des marchés

L'annonce de possibles baisses de taux en 2024 a été un point tournant. Les marchés, anticipant cette évolution, ont déjà amorcé une reprise depuis novembre 2023, avec le CAC 40 affichant une progression notable de plus de 14 %. La perspective de taux plus bas a consolidé cette tendance positive, indiquant un optimisme renouvelé dans le climat financier.

‍

Les conséquences des hausses brutales des taux

Les marchés restent vigilants. Les résultats publiés en janvier-février 2024 seront scrutés de près. La hausse brutale des taux directeurs de la BCE entre juin 2022 et septembre 2023, passant de 0 % à 4,5 %, a été un choc pour de nombreuses entreprises. Bien que certaines aient profité des taux bas pour se refinancer, les effets complets de cette transition n'ont pas encore été pleinement ressentis.

‍

Les défis persistants malgré la baisse des taux

Les raisons évoquées pour justifier des taux plus élevés incluent des dynamiques géopolitiques et économiques. Des liens commerciaux réduits avec la Chine, le vieillissement de la population entraînant des coûts salariaux plus élevés, les défis liés au changement climatique et les conflits en Ukraine et à Gaza contribuent à maintenir des taux plus élevés que ceux observés jusqu'en 2022.

‍

L’adaptation des entreprises à un environnement de taux plus élevés

Malgré l'annonce de baisses de taux, la question demeure de savoir comment les entreprises s'adapteront à des taux durables de plus de 2 %. Les ajustements nécessaires pour émerger dans ce nouvel environnement économique soulignent l'importance d'une gestion de patrimoine proactive et de stratégies financières flexibles.

‍

Pour conclure, l'année 2023 a façonné un paysage financier dynamique, ouvrant des horizons prometteurs pour 2024. Les nouvelles tendances, de la digitalisation aux ajustements monétaires, offrent des opportunités uniques pour la gestion de patrimoine. 

‍

Pour prendre les bonnes décisions dans ce contexte mouvant et rentabiliser votre patrimoine avec succès, il est impératif de s'entourer d'experts aguerris. Chez ORIGEEN Investissements, notre équipe est prête à vous accompagner avec des conseils sur mesure. Contactez-nous dès aujourd'hui pour élaborer ensemble une stratégie patrimoniale adaptée à vos besoins et ambitions financières.

‍

Contact : contact@origeen-investissements.com