Pérenniser votre patrimoine en famille : 6 conseils pour un avenir financier serein

Accident, maladie, décès… Personne n’est à l’abri des aléas de la vie qui peuvent impacter de manière significative le patrimoine d’un individu et la vie de son entourage. S’assurer que ses proches ne connaîtront pas de difficultés financières et pourront profiter d'un capital constitué répond à un objectif patrimonial fort. Entre dispositions juridiques et solutions de placement, nous vous conseillons sur les stratégies possibles pour protéger votre famille et vos proches, en mettant l’accent sur les tendances actuelles en France.

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Ce qu'il faut retenir : 

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• Une gestion de patrimoine familiale est essentielle pour préserver le patrimoine sur plusieurs générations.
• Les stratégies de gestion patrimoniale comprennent l'investissement financier, l'immobilier, la structuration patrimoniale et la planification successorale.
• Une bonne compréhension des avantages et des risques de chaque stratégie est essentielle.

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La gestion patrimoniale en famille, qu’est-ce que c’est ?

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La gestion patrimoniale en famille est un concept complexe qui englobe un ensemble de stratégies et de décisions financières visant à gérer, protéger et développer les actifs familiaux sur le long terme. Comprendre les tenants et les aboutissants de la gestion patrimoniale est essentiel pour les familles qui souhaitent préserver leur patrimoine et le transmettre aux générations futures de manière efficace. 

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De ce fait, la gestion patrimoniale en famille est un processus global qui exige une vision à long terme, une diversification des actifs, une planification fiscale et successorale, ainsi qu'une gestion financière avisée. 

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Voici une analyse plus approfondie des principaux éléments qui composent la gestion patrimoniale en famille :

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• La création d'un portefeuille diversifié d'investissements vise à réduire le risque tout en visant des rendements satisfaisants.

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• La structuration de la propriété familiale est un élément essentiel de la gestion patrimoniale. Elle consiste à décider comment les actifs familiaux sont détenus, gérés et transmis. Elle vise également à maximiser l’efficacité, à réduire les risques et à faciliter la transmission du patrimoine d’une génération à l’autre. 

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• La planification fiscale joue un rôle majeur dans la gestion patrimoniale. Elle consiste à optimiser la situation fiscale de la famille en utilisant des stratégies légales pour minimiser les impôts. 

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• La planification successorale : La gestion patrimoniale implique une préparation minutieuse de la succession. Cela signifie déterminer comment les actifs seront transmis aux générations suivantes. L'objectif est d'assurer une transition en douceur du patrimoine tout en minimisant les conflits familiaux et la fiscalité successorale. Cela peut impliquer la rédaction de testaments, la création de fiducies, la désignation de bénéficiaires, etc.

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A qui s’adresse la gestion patrimoniale en famille ?

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La démarche s’adresse à toute personne soucieuse de gérer et de préserver son patrimoine de manière stratégique. Voici un aperçu des principaux publics qui peuvent tirer profit de la gestion patrimoniale en famille :

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• Les familles possédant un patrimoine substantiel, que ce soit sous forme d'actifs financiers, d'immobilier, d'entreprises, ou de tout autre type de biens. La gestion des actifs et de la richesse au sein de la famille permet de protéger et de faire fructifier le patrimoine tout en assurant sa transmission aux générations suivantes.

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• Les entrepreneurs qui détiennent des entreprises familiales ou des parts significatives dans des entreprises. La gestion patrimoniale permet de planifier la succession de l’entreprise, de diversifier les actifs et d’optimiser les risques liés à l'activité de l'entreprise.

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• Les particuliers soucieux de préserver leur patrimoine. La gestion patrimoniale ne se limite pas aux grandes fortunes ! Cette démarche peut également s’avérer payante pour des particuliers souhaitant gérer leurs investissements, minimiser leur fiscalité, planifier leur retraite ou encore financer les études de leurs enfants.
• Les familles multigénérationnelles. Pour les familles qui cherchent à préserver leur patrimoine sur plusieurs générations, la gestion patrimoniale leur permet de mettre en place des mécanismes de structuration de la propriété, de planification successorale et de transmission de valeurs familiales.

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Exemples de stratégies d’investissements financiers et immobiliers

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Les investissements financiers

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Les investissements constituent un moyen de placer son argent dans des actifs ou des entreprises pour générer des rendements financiers à long terme. Ils sont considérés comme un moyen important de générer de la richesse à long terme et de préparer sa retraite. Attention, l'investissement comporte des risques et les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs.

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Il existe de nombreux types d'investissements, chacun ayant ses propres caractéristiques et risques associés. Il est essentiel d'adapter ses investissements en fonction de ses besoins et objectifs. Voici quelques exemples de stratégies d'investissements financiers :

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• Les actions. Les actions d'une entreprise sont des parts de propriété dans une entreprise. Les investisseurs achètent des actions dans l'espoir de voir leur valeur augmenter avec le temps et de recevoir des dividendes.

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• Les obligations. Il s’agit de titres de créance émis par des entreprises, des gouvernements ou des municipalités. Les détenteurs d'obligations reçoivent des paiements d'intérêts réguliers et récupèrent le capital à l'échéance.

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• L’assurance vie qui est un produit financier permettant de constituer une épargne à long terme et de bénéficier d'avantages fiscaux, tout en offrant une protection financière aux bénéficiaires en cas de décès de l'assuré.

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• Le compte-titres est une plateforme qui permet d'acheter, de vendre et de détenir des actions, des obligations, et d'autres titres. 

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• Le plan d'épargne en actions. Le PEA est conçu pour encourager les investissements en actions françaises et européennes.

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• Le Private Equity (Capital-Investissement) : Le Private Equity implique des investissements dans des entreprises non cotées en bourse. 

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Investissements Immobiliers

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Les investissements immobiliers sont une autre composante essentielle de la gestion patrimoniale. Voici quelques exemples de stratégies d'investissements immobiliers :

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• La location meublée non professionnelle (LMNP) dans le neuf ou l'ancien : La LMNP est une option pour investir dans l'immobilier locatif meublé. Ce régime ouvre droit aux propriétaires-bailleurs à divers avantages fiscaux. Ces derniers sont les mêmes qu’il s’agisse d’un bien ancien ou neuf. 

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• La société civile de placement immobilier (SCPI) : Les SCPI permettent aux investisseurs de détenir des parts dans un portefeuille immobilier géré par une société de gestion.

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• La SARL de famille ou la Société civile immobilière (SCI) restent à ce jour les formes juridiques les plus adaptées pour les proches désirant investir ensemble dans l’immobilier. Ces deux statuts ouvrent aux associés de nombreuses possibilités et leur permettent d’élargir, de gérer et de transmettre leur patrimoine avec facilité. 

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Quelles sont les tendances actuelles observées en France

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La digitalisation de la gestion patrimoniale en famille est une tendance forte qui émerge depuis plusieurs années. Les outils numériques offrent de nombreux avantages aux familles, notamment en termes de simplification, de diversification et de transmission. 

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La tendance d’un investissement plus responsable tend à croître de manière exponentielle en France. En témoignent les derniers chiffres de l’Association française de la gestion financière au 31 décembre 2022 qui montrent une hausse de 6,9 % par rapport à 2021 en matière d'investissement responsable. 

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La planification successorale est également devenue un domaine clé, avec des outils comme les donations-partages, qui gagnent en popularité.

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Pourquoi faire appel à un spécialiste de la gestion patrimoniale ?

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Faire appel à des professionnels compétents est souvent la clé du succès, car eux seuls peuvent proposer des stratégies en se fondant sur des solutions juridiques, financières, assurantielles, civiles, fiscales et immobilières afin de répondre aux problématiques patrimoniales identifiées. Ces professionnels ont une expertise pointue sur les problématiques suivantes : 

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• La planification successorale. Les spécialistes de gestion patrimoniale ont une connaissance approfondie des lois et des mécanismes de planification successorale. Ils peuvent vous aider à structurer votre patrimoine de manière à minimiser les droits de succession, à prévoir la transmission des actifs et à éviter les conflits familiaux.

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• La gestion diversifiée des actifs. Les gestionnaires de patrimoine vous aident à diversifier vos investissements, ce qui peut réduire les risques. Ils vous guideront dans le choix d'investissements financiers et immobiliers appropriés en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.

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• La protection contre les risques. Ces spécialistes vous conseillent sur la manière de protéger votre patrimoine contre les risques, tels que les fluctuations du marché, les crises économiques ou les litiges juridiques. Ils peuvent recommander des produits d'assurance adaptés.

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• La gestion de la complexité juridique. La gestion patrimoniale peut devenir complexe sur le plan juridique, notamment lorsque des entités comme des sociétés holding familiales ou des fiducies sont impliquées. Ces spécialistes vous aident alors à gérer cette complexité et à respecter les lois et réglementations.

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6 conseils pour gérer votre patrimoine en famille

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1/ Définissez des objectifs clairs

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Avant de commencer toute stratégie de gestion patrimoniale, il est essentiel de définir des objectifs financiers clairs pour vous et votre famille. Que ce soit pour financer l'éducation de vos enfants, préparer votre retraite ou préserver votre patrimoine pour les générations futures, des objectifs précis serviront de guide pour vos décisions financières.

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2/ Diversifiez vos investissements 

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Diversifiez votre portefeuille d'investissements en répartissant vos actifs entre différentes classes, telles que des actions, des obligations, des biens immobiliers et des investissements alternatifs. C’est une stratégie gagnante pour réduire les risques et améliorer les rendements à long terme.

3/ Planifiez votre succession

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La planification successorale est essentielle pour éviter les litiges familiaux et minimiser les droits de succession. Créez un testament, envisagez des donations et, éventuellement, mettez en place des structures comme une SCI ou une fiducie pour faciliter la transmission de votre patrimoine.

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4/ Faites appel à un spécialiste de la gestion patrimoniale

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Engager un gestionnaire de patrimoine expérimenté peut faire toute la différence. Il vous accompagnera dans l'élaboration d'une stratégie sur mesure et vous aidera à optimiser votre fiscalité. Il surveillera vos investissements et vous guidera dans les décisions financières importantes.

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5/ Restez informé

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Tenez-vous au courant des tendances économiques, fiscales, et légales qui pourraient affecter votre patrimoine. La connaissance est un atout précieux pour prendre des décisions éclairées.

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6/ Communiquez en famille

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La gestion patrimoniale en famille implique souvent plusieurs générations. Il est important de communiquer ouvertement et régulièrement avec les membres de votre famille concernant les objectifs, les valeurs familiales et les décisions financières. Une communication efficace peut éviter les malentendus et les conflits.

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Nous ne saurions trop insister sur l’importance de la gestion du patrimoine en famille pour garantir la transmission des biens aux générations suivantes. En explorant les stratégies de gestion patrimoniale, en comprenant ses tenants et ses aboutissants et en faisant appel à des experts, vous pouvez assurer la pérennité de votre patrimoine. 

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Les tendances actuelles en France, telles que la digitalisation et la diversification des investissements, ouvrent de nouvelles opportunités. ORIGEEN Investissements se tient à votre disposition pour vous fournir des conseils d'experts personnalisés selon vos besoins. N'hésitez pas à prendre contact avec nous.

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Contact : contact@origeen-investissements.com

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