Investir en famille : comment aligner les objectifs financiers de chaque membre ?

Investir en famille peut être une opportunité formidable pour bâtir un patrimoine solide, pérenne et harmonieux. Cependant, concilier les objectifs financiers des différents membres de la famille peut s’avérer complexe. Les priorités, les horizons d’investissement et les tolérances au risque varient souvent selon les générations et les besoins individuels.

Chez Origeen Family Office, nous savons que réussir un investissement familial passe par une gouvernance claire, une communication ouverte et une stratégie adaptée. Dans cet article, nous explorons comment aligner les objectifs financiers familiaux pour maximiser les bénéfices tout en préservant l’harmonie au sein du groupe.

1. Définir une vision commune pour le patrimoine familial

La première étape pour réussir un investissement en famille est d’établir une vision commune. Celle-ci doit répondre aux questions suivantes :

• Quels sont les objectifs globaux ? Préserver le patrimoine, le faire fructifier ou financer des projets spécifiques comme l’éducation des enfants ou des œuvres philanthropiques.
• Quel est l’horizon d’investissement ? Court, moyen ou long terme.
• Quels sont les principes directeurs ? Risque acceptable, diversification ou préférence pour certains secteurs (immobilier, finance, private equity).

Gouvernance familiale :

Mettre en place une charte familiale permet de formaliser cette vision et de définir les règles de gestion patrimoniale. Cette charte peut inclure des principes éthiques, des priorités d’investissement ou des processus décisionnels.

2. Comprendre les besoins individuels et les attentes

Chaque membre de la famille a des besoins et des objectifs spécifiques. Par exemple :

• Les jeunes générations peuvent rechercher des opportunités d’investissement à haut rendement pour financer des projets personnels.
• Les générations intermédiaires peuvent prioriser la sécurité et la croissance modérée pour préparer la retraite.
• Les seniors peuvent viser des investissements stables pour transmettre un patrimoine solide tout en garantissant leur indépendance financière.

Une bonne communication est essentielle pour comprendre et concilier ces attentes.

Exemple intégré :

Un père souhaitant investir dans des biens immobiliers stables et locatifs peut être complété par une fille qui cherche à diversifier dans des start-ups via des investissements en private equity. Une stratégie équilibrée permet d’intégrer ces deux visions tout en assurant une croissance globale.

3. Mettre en place des outils pour faciliter les décisions

a) Créer une holding familiale

La holding patrimoniale est une structure efficace pour regrouper les actifs de la famille. Elle permet :

• Une gestion centralisée.
• Une optimisation fiscale.
• Une répartition équitable des bénéfices et des responsabilités.

b) Mettre en place un Family Office

Un Family Office accompagne les familles dans la gestion de leur patrimoine en offrant des services personnalisés : gestion d’actifs, gouvernance familiale, planification successorale et optimisation fiscale.

4. Diversifier pour répondre aux besoins de chacun

La diversification des investissements est clé pour concilier les objectifs financiers variés des membres de la famille. Voici quelques pistes :

• Immobilier : SCPI, LMNP, investissements locatifs en SCI.
• Marchés financiers : assurance-vie, PEA, fonds indiciels, private equity.
• Actifs tangibles : œuvres d’art, voitures de collection.
• Projets entrepreneuriaux : financement de start-ups ou d’entreprises familiales.

5. Préparer la transmission du patrimoine

L’harmonisation des objectifs financiers passe également par une bonne planification successorale. Les familles doivent anticiper les éventuels conflits et définir des mécanismes équitables de transmission.

Outils recommandés :

• Donation-partage pour anticiper la transmission tout en évitant les litiges.
• Pactes Dutreil pour optimiser la transmission des entreprises familiales.
• Testaments et clauses successorales pour garantir le respect des volontés.

Exemple intégré :

Une famille possédant plusieurs biens immobiliers en SCI peut prévoir une transmission progressive via des donations-partages, tout en protégeant les intérêts des enfants et en respectant les règles fiscales.

6. Se faire accompagner par des experts

Investir en famille nécessite une expertise pluridisciplinaire en finance, fiscalité et gestion patrimoniale. Un Family Office comme Origeen est une solution idéale pour :

• Conseiller la famille sur les stratégies d’investissement adaptées.
• Gérer les conflits d’intérêts potentiels.
• Garantir une prise de décision éclairée et sereine.

Conclusion : Investir en famille, un projet collectif à construire

Aligner les objectifs financiers des membres d’une famille est une démarche exigeante mais enrichissante. Cela nécessite une communication ouverte, une gouvernance solide et des choix d’investissement stratégiques. Avec un accompagnement sur mesure, investir en famille devient un levier puissant pour créer un patrimoine durable et transmettre des valeurs partagées.

Chez Origeen Family Office, nous sommes à vos côtés pour vous aider à structurer et gérer votre patrimoine familial, tout en préservant l’harmonie et en maximisant les opportunités d’investissement. Contactez-nous pour en savoir plus